Descubre cuál es la hipoteca que más se adapta a tus necesidades

¿Sabías que, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), en octubre de 2023, se firmaron 31.921 hipotecas? Un número que marcó nuevamente un hito al exceder las 30.000 concesiones en un mes.

Ahora bien, elegir una hipoteca puede ser una elección de lo más desafiante. Antes de tomar una decisión, hay que analizar bien las distintas opciones para poder elegir aquella que mejor se ajusta a tus necesidades.

¿Qué tipos de hipotecas existen?

• Variables.
• Fijas.
• Mixtas.

¿Cuándo elegir una hipoteca variable?

Las hipotecas variables se caracterizan por un tipo de interés que depende de un índice – generalmente el Euríbor – y puede sufrir variaciones al alza o a la baja durante la duración del préstamo, con revisiones semanales o anuales.

Optar por esta modalidad trae consigo ventajas como:

• Tasas de interés más bajas al inicio.
• Plazos de amortización prolongados (hasta 40 años en algunos bancos).
• Comisiones reducidas.

Eso sí, también presenta ciertos desafíos. ¿Cómo cuáles?

• Variabilidad en los pagos si el Euríbor aumenta en el momento de revisar el contrato.
• Incremento del riesgo financiero.
• Posibilidad de una subida en el total de intereses a pagar a lo largo del préstamo.

¿Por qué decantarse por una hipoteca fija?

Las hipotecas fijas se distinguen por su tipo de interés invariable a lo largo del período del préstamo, lo que garantiza una cuota mensual constante.

Sus beneficios incluyen una notable estabilidad financiera y la habilidad para anticipar costes futuros, ya que las aportaciones no fluctúan con cambios en el Euríbor. Pero esta opción también presenta ciertas desventajas, especialmente si los tipos de interés disminuyen. En este caso la cuota no sufrirá ninguna reducción, sino que permanecerá siempre intacta.

Es importante considerar que las mensualidades iniciales tienden a ser más elevadas, debido a la mayor tasa de interés y a plazos de amortización relativamente más breves.

Hipotecas mixtas. ¿Son una buena opción?

Las hipotecas mixtas representan una fusión entre las modalidades mencionadas anteriormente. Durante los primeros años, se aplica un interés fijo, que posteriormente se convierte en variable.

Garantizan un Tipo de Interés Nominal (TIN) más económico por un período que puede variar de 1 a 20 años, según el plazo total de amortización acordado. Esta estabilidad no es permanente, ya que después de la fase fija, el interés se ajusta según el Euríbor vigente.

¿Cuál es la alternativa más conveniente?

Como hemos mencionado anteriormente, es crucial elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades personales. Todo dependerá de tus pretensiones a la hora de solicitar el préstamo, así como la entidad bancaria que elijas.

A pesar de que el Euríbor ha mostrado una tendencia ascendente, hay señales que indican que este incremento podría estar aproximándose a su fin. De ser así, quienes posean una hipoteca de tipo variable podrían experimentar una reducción favorable en sus pagos mensuales.

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